與汽車消費(fèi)金融的發(fā)展模式類似，德勤認(rèn)為個(gè)體貸款人和大型借款人也同樣不必借助銀行。通過新的融資渠道，集合個(gè)體非機(jī)構(gòu)貸款人的短期小額貸款，可以匯聚成長期的批發(fā)汽車貸款，從而對(duì)單個(gè)的項(xiàng)目融資進(jìn)行支持。尤其對(duì)于小規(guī)模或者仍在創(chuàng)業(yè)階段的汽車企業(yè)、經(jīng)銷商而言意義更大，由于它們需要的貸款規(guī)模小、時(shí)間短，又缺乏穩(wěn)固的借貸關(guān)系，汽車金融的互聯(lián)網(wǎng)化可以為其提供短期的資金支持。
記者觀察發(fā)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融背景下誕生了“微商”概念，含義即是通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的信息高速流動(dòng)，利用新媒介從事商業(yè)活動(dòng)的個(gè)體或者團(tuán)隊(duì)，主營的一些項(xiàng)目都帶有小型化、合作化的性質(zhì)，甚至僅僅是一個(gè)策劃，一個(gè)創(chuàng)意，就能夠聚集起一幫“有識(shí)之士”在網(wǎng)絡(luò)上成立一個(gè)“部落”。一些互聯(lián)網(wǎng)金融公司就是典型的微商，例如專門致力于汽車金融的財(cái)富管理公司——匯誠，其通過“預(yù)貸通”、“車商貸”、“車e貸”等金融產(chǎn)品，覆蓋了消費(fèi)者、經(jīng)銷商等多個(gè)群體。
微商時(shí)代的來臨，對(duì)于傳統(tǒng)的汽車流通領(lǐng)域而言，將會(huì)呈現(xiàn)一條“曲徑通幽”的道路，經(jīng)銷商的融資之路也將更加平坦。如果各方面條件成熟，經(jīng)銷商融資將不再受限于銀行或者廠家。通過大大小小的“汽車金融微商”，經(jīng)銷商們也可在融資的基礎(chǔ)上進(jìn)行更多形式的合作，微商提供給汽車業(yè)的更多是互通有無的平臺(tái)效應(yīng)，而不單單是資金鏈的單方面支持。
倒逼傳統(tǒng)汽車金融業(yè)務(wù)進(jìn)行改革
互聯(lián)網(wǎng)金融和汽車金融的聯(lián)姻，讓開展傳統(tǒng)汽車金融業(yè)務(wù)的銀行大佬們逐漸坐不住了。據(jù)記者了解，銀行傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)中，無論涉及的是消費(fèi)領(lǐng)域還是庫存融資，審核流程較為繁瑣是一個(gè)令人頭疼的問題。面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，一些銀行已經(jīng)開始對(duì)其汽車金融業(yè)務(wù)進(jìn)行了革新。例如中信銀行開發(fā)了個(gè)人汽車貸款“車商平臺(tái)”系統(tǒng)，還根據(jù)不同用戶的需求推出了“快車貸”產(chǎn)品。據(jù)工作人員介紹，“車上平臺(tái)”的建立讓銀行、消費(fèi)者、經(jīng)銷商之間的關(guān)系更加靈活，貸款申請(qǐng)流程大大簡(jiǎn)化，特別對(duì)于消費(fèi)者來說，可以根據(jù)平臺(tái)實(shí)時(shí)監(jiān)控貸款審批流程，一些諸如提車、上牌等手續(xù)最快甚至可以在一個(gè)工作日內(nèi)完成。
而對(duì)于即將走進(jìn)互聯(lián)時(shí)代的汽車金融來說，除去產(chǎn)品和平臺(tái)的演變值得關(guān)注，信用問題再次“舊事重提”。而微商時(shí)代各個(gè)星羅散布的金融網(wǎng)上交易平臺(tái)的信用擔(dān)保如何做到盡可能地讓人放心，目前來看還是未知數(shù)。不過隨著互聯(lián)網(wǎng)金融交易監(jiān)管的逐步成熟，汽車金融的互聯(lián)網(wǎng)化將以不可阻擋的勢(shì)頭進(jìn)入民眾的日常生活。
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